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买一年的理财有风险吗,(原创)玩转无风险“高

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1、国债逆回购究竟?结果是啥

每到资金市场钱荒的时刻,比方2013年6月份和年底,“国债逆回购”、“无风险高收益”等字眼就会经罕见诸报端,分外刺眼。童鞋们经常是听得恍恍惚惚,似是而非。此日财神整饬多方材料,力图做个全景先容,年末12月31日即速就要到了,大伙儿能够现学现卖,放一笔无风险的“高利贷”,发笔小财。

国债逆回购浅显说,就是我们普通投资人把钱借给金融机构(银行,安全,证券公司等),只不过这种拆借不是像咱平日老百姓借钱那样签合同打借条,而是始末股票账户的操作,像买卖股票那样完成操作的,借出的也是我们原来闲置在股票账户上的资金,额外费事便利。

国债逆回购相比其他投资种类,有额外分明的上风,严重是:

ü险些无风险。上面会细致先容这个种类为什么险些无风险。

ü均匀的收益率高于银行放款(比方近期的1天逆回购利率络续维系在7%以上),经常在季度末和年底的特殊时点利率会额外高(比方去年也曾表现过年化100%的单日高利率)

ü操作便利:无需跑路,动动鼠标,用证券账户像买卖股票一样操作一下就完成了。

ü活动性好:能够自主挑选归还期限,目前有1天到182天不等,上面会细致先容。

ü手续费较低:不同种类不等,最高年化手续费不赶过0.365%。

2、国债逆回购有风险吗

国债逆回购险些能够以为是无风险的拆借,由于这些金融机构也不是凭空向我们借钱,而是用他们所持有的国债质押给我们,这个国债的质押立案也是在账户操作资金借出的同时,由后台的中国证券立案结算公司主动立案完成了。若是到期时,金融机构没能按时还本付息,结算公司会先垫付资金还给我们。

由于借钱的金融机构是拿国债做质押借钱,到期还钱的时刻相当于用钱把国债从我们这赎买回去,所以,借钱的一方叫“正回购方”。而我们归还的一方,就叫“逆回购方”了,所以这么拗口的名字就是这么来的……

3、国债逆回购的归还期限

上海证券营业来往所和深圳证券营业来往所都开了不同期限的国债逆回购种类。

目前,上交全部9个期限的种类,判袂是1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天和182天。

深交所也是上述9个期限种类。判袂是1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天和182天。

上交所和深交所的最严重区别是参与的资金门槛不同。上交所的种类最低参与门槛是10万元或其整数倍。深交所种类则只需1000元或其整数倍就可参与。因而,上交所的大户多,深交所的散户多,这就形成了经常同期限的种类,上交所的利率高于深交所。

4、若何操作国债逆回购

(1)首先,你得有证券账户,并且让你的证券公司给你开明国债逆回购的营业来往功效。只消报告你的证券经纪人,他们都分明。若是是初次开户,开户的时刻间接报告证券公司你要同时开明这个功效就行。当然,你的证券账户里还得有钱:)

(2)详见下图,掀开股票软件,举行如下操作:

选“卖出”(注意别搞错了,由于做逆回购相当于把你的资金按必定代价卖进来)。

然后在“证券代码”栏中输出你想归还的期限的对应代码,比方在上交所借出1天,就是(细致的各种类对应代码见上面)

在“融券代价”栏中输出你巴望的归还年化利率,比方巴望7%就间接输数字7。(当然,能否能成交就看那时的行情,能够参考左边“买一”和“卖一”的代价)

在“融券数量”栏中输出你想归还的资金数量。每数量1对应100元,上交所的种类最低归还单位是10万元,因而数量必需是1000的整数倍。比方归还20万,就输2000。深交所种类最低归还单位是1000元,因而数量必需是10的整数倍,比方归还元,就输450。

点“融券下单”,成交,钱就借进来了,到了商定的期限,钱就会主动回到你的证券账户。你能够用于下一笔操作,也能够转走。若何样,简单吧。


5、各种类的代码和手续费率

童鞋们要注意,做国债逆回购,证券公司也是要收手续费的,不过手续费极低。以1天逆回购为例,每10万元只收1元。做期限越长的种类,手续费率越低。专家要注意的是,你的现实收益率该当是你的成交利率减去你的手续费率。

以10万元做国债逆回购为例的手续费率:

营业来往所

期限

代码

简称

每10万元收手续费(元)

年化手续费率

上交所

1天

GC001

1

0.365%

2天

GC002

2

0.365%

3天

GC003

3

0.365%

4天

GC004

4

0.365%

7天

GC007

5

0.261%

14天

GC014

10

0.261%

28天

GC028

20

0.261%

91天

GC091

30

0.120%

182天

GC182

30

0.060%

深交所

1天

R-001

1

0.365%

2天

R-002

2

0.365%

3天

R-003

3

0.365%

4天

R-004

4

0.365%

7天

R-007

5

0.261%

14天

R-014

10

0.261%

28天

R-028

20

0.261%

91天

R-091

30

0.120%

182天

R-182

30

0.060%

6、国债逆回购能挣几何钱

对付资金量不大的童鞋们来说,做国债逆回购是蚊子肉。以10万元投入为例,若是国债逆回购利率是1%,则每天挣了2.74元,若是是5%,则每天挣13.7元。根基是挣个烧饼钱。但是财神指示专家,理财贵在众志成城,每天5%,一年上去也是5000块,够买个iphone啦。

而且国债逆回购的魅力是,在特殊时点时,利率会很高。比方6月底时,曾表现过30%的单日利率。对付大资金来说,就更吸收人了,比方单日利率30%的逆回购,如投入1000万资金,一天就挣了8219元。这钱要是趴在银行活期,一天就98块钱利钱,差进来几百倍。所以,国债逆回购特别顺应在季末、年底等时间点短时操作博取超高收益。

7、财神特别提示:

(1)国债逆回购到期后,钱主动回来。比方1天逆回购,此日借出,下个就业日就主动回来。但回来后,这个钱当天“可用不可取”,也就是能够再做逆回购或买卖股票什么的,但须要到再下一个就业日才力转账把钱取走。这个是专家要注意的。

(2)周四经常是一周当中1天逆回购利率最高的日子。由于基于上述“回款当天可用不可取”的规则,周四的1天逆回购在周五回款后,不能当天转走,从来要到下一个就业日,即下周一才力转走,这样在账上就多过了周六周日两天,所以周四借钱方给的利钱经常较高。

(3)若是周五做1天逆回购,则资金要下个就业日,周一才回款,相当于收了1天利钱,但钱被占用了3天,因而尽量要防止在周五做1天逆回购。

(4)以下日子经常逆回购利率较高:月末、季末、年末以及大型节假日前的末了一个就业日。由于大批的银行等金融机构要在这些日子借到钱平仓或冲时点,会表现很高的瞬时利率(极端环境下也曾表现过100%的年化利率)。另外,股市上有抢手股票发行的时刻经常利率也较高,由于证券公司等机构会借入资金做杠杆去参与新股申购。